В Госдуме России планируют рассмотреть законопроект, который фактически запрещает в стране микрофинансовые организации (МФО) в их нынешнем самостоятельном виде. С этой инициативой выступило Собрание депутатов Архангельской области.
Законопроектом предлагается внести поправки в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и МФО», который принят в 2010 году. «Кредиты должны выдавать банки, а долги надо не «выколачивать», а цивилизованно возвращать через суд и приставов», – считают инициаторы.
Речь идет о тех МФО, которые выдают займы «до зарплаты», печально знаменитые дороговизной. Цель законопроекта – защитить непрактичных граждан, которые, не рассчитав свои силы, берут микрокредиты и в результате из-за огромных процентов (до 795 процентов годовых!) попадают в кабалу к коллекторам.
Эксперты подсчитали, что к 2015 году люди без залога и поручительства набрали 15,8 млрд рублей микрокредитов. Больше половины просрочены на 30–90 дней.
Авторы инициативы предлагают сделать саму процедуру выдачи микрозаймов менее рискованной, поэтому считают, что кредиты гражданам должны выдавать только профессионалы, то есть банки.

Между тем, напомним, с 1 января 2017 года вступила в силу норма, которая сейчас более жестко, чем раньше, ограничивает долговую нагрузку клиентов МФО. По ней сумма долга по процентам не может превышать более чем в три раза сумму займа. То есть если человек занял у микрокредитора 100 рублей, то должен вернуть не больше 400.
Мы решили познакомить читателей с разными мнениями о микрокредитах и судьбе микрофинансовых организаций, в том числе опубликованные в «Российской газете».

МНЕНИЯ
Илья КОЧЕТКОВ, начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России:
– Наша задача – не в закрытии отрасли, а в решении проблем, чтобы услуги, оказываемые потребителям, были качественными. МФО играют значимую роль в обеспечении финансовой доступности для населения, особенно в отдаленных регионах страны, где уменьшается количество банковских офисов. МФО также предоставляют микрозаймы тем, кто не имеет кредитной истории, и поэтому им сложно получить кредит в банке.

Василий СОЛОДКОВ, директор Банковского института национального исследовательского университета «Высшая школа экономики»:
– Новые банки в стране сейчас не открываются. Но при этом как грибы после дождя растут микрофинансовые организации. Сейчас в стране их насчитывается порядка 2 тысяч. Их деятельность тоже регулируется ЦБ, но к МФО не предъявляется столько требований, как к полноценным банкам. Минимальный уставный капитал при открытии МФО составляет 70 млн рублей. И при этом создать микрофинансовую организацию в принципе может любой человек.
МФО – это не российское ноу-хау. Они зародились в Америке, как один из способов поддержки бедняков. И проценты у МФО даже были ниже, чем у банков. У нас же микрофинансовая деятельность превратилась в вид высокорентабельного бизнеса.
При этом социальный аспект деятельности МФО печален. Микрозайм – это по сути наркотик. Люди, особенно малообеспеченные, в небольших городках, которым отказывают банки, берут без проблем под свою небольшую зарплату микрокредит. Взял 50 тысяч на полгода, через полгода надо вернуть 100 тысяч. В результате и так небогатые люди оказываются в кредитной кабале.

Александр ХАНДРУЕВ, вице-президент Ассоциации региональных банков:
– Да, нет еще регуляторных механизмов, но любое ужесточение деятельности МФО лишь приведет к их уходу с легального рынка в теневой.
Будут давать кредиты по облегченной схеме, но под залог имущества. А это еще большие риски для населения. Люди все равно будут нуждаться в быстрых деньгах и получать их под залог квартир, машин. А в результате оставаться уже без имущества. И государство никак не сможет защитить гражданина, который вступил в обязательства с какой-то нелегальной конторой.

Сергей ПАВЛОВ, председатель Комитета Госсовета Чувашии по экономической политике, АПК и экологии:
– Отмечу, в число микрофинансовых организаций входят и сельскохозяйственные кредитные кооперативы. У них существуют свои правила игры, должны быть страховой фонд, уставный капитал. Самое главное – надо придерживаться принятых норм и работать честно.
На мой взгляд, на этом рынке услуг нужно ужесточить финансовый контроль. Разумеется, надо избавиться от откровенно мошеннических, нелегальных организаций. Но полностью запретить МФО невозможно, это нереально. Ведь проблема зачастую заключается и в самих заемщиках. Многие из них готовы подписать договор, не вчитываясь в слова с мелким шрифтом, где говорится об увеличении процентов при задержке оплаты или досрочного погашения и других условиях. Людям надо прививать финансовую грамотность и ответственность.